ARC_Inc 中小企業の資金調達の一つ、ファクタリングについてご紹介します！
ファクタリングとは
ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング事業者に買い取ってもらうことで、取引先からの支払いを待たずに早期に現金化することをいいます。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングを利用すると、売掛金の入金を待たずに資金を早期化できます。一般的な流れは以下の通りです。
- ファクタリング事業者に売掛金の買取を申し込む
- 審査通過後、手数料などの条件が提示される
- 条件に合意すれば契約し、手数料を引いた金額が入金される
- 売掛先からの入金後、ファクタリング事業者へ送金する
取引先への通知が不要なため、資金繰りの状況が知られる心配はありません。また、売掛債権の金額を調整できたり、1回のみの利用も可能（事業者による）で、柔軟に活用できます。
ファクタリングと手形割引の違い
ファクタリングと手形割引の違いは、資金化の対象です。
手形割引は「受取手形」が対象で、決済日を待たずに資金化できますが、決済されない場合は不渡りリスクがあります。
ファクタリングは「売掛金」が対象で、万が一回収できなくても不渡りリスクを負う必要はありません。
申込みから現金化までのスピード
ファクタリングは融資よりも現金化が早く、急な資金ニーズに対応できます。売掛金の入金が1～3カ月先でも、最短即日で資金調達が可能です。
スピードは事業者や取引方法によって異なりますが、2社間ファクタリングなら取引先の承諾なしで利用でき、即日資金化も可能。ただし、初回は審査や契約に時間がかかる場合があるため、事前確認が必要です。
ファクタリングの手数料の目安
ファクタリングは借入れではないため金利はかかりませんが、売掛金の買取額に応じた手数料が発生します。入金額を減らさないためにも、手数料率を確認することが重要です。
手数料の相場は、
2社間ファクタリング：10～20％
3社間ファクタリング：1～10％
ただし、売掛債権の金額や会社の信用力、審査内容によって変動します。Webサイトの手数料率は目安に過ぎないため、見積りを取って確認しましょう。
また、利用実績が信用力につながるため、2回目以降のほうが手数料率が下がる傾向があります。
ファクタリング事業者の選び方
ファクタリングを利用する際は、スピードだけでなく信頼性も重視しましょう。オンライン完結型は手続きが早いですが、面談できる事業者の方が安心して利用できます。
また、悪徳業者には要注意です。極端に高い手数料を請求したり、不明瞭な契約内容でトラブルになるケースもあります。事業者の評判や口コミを調べ、許認可の有無も確認しましょう。
手数料の確認は必須です。2社間ファクタリングは10～20％、3社間は1～10％が相場ですが、審査によって変動します。Webサイトの表記だけでなく、必ず見積りを取って確認してください。
スピード・信頼性・手数料の3つを軸に、慎重に事業者を選びましょう。
まとめ
ファクタリングは、売掛金の入金を待たずに資金を早期化できる便利な手段です。手形割引とは異なり、不渡りリスクがない点も特徴です。
融資よりもスピーディーに現金化でき、特に2社間ファクタリングなら即日対応も可能。ただし、手数料が発生するため、事前にしっかり確認することが重要です。
また、事業者選びは慎重に行いましょう。信頼できる事業者を選ぶことで、安心して利用できます。手数料、対応の速さ、評判を総合的に判断し、自社に最適なファクタリングを活用してください。